Solutions
Les supports d'investissement.
Actions, obligations, ETF, OPCVM, produits structurés, private equity, dette privée : chaque support a son rôle dans une allocation diversifiée.
Le contenant et le contenu
Une enveloppe, et ce qu'on met dedans.
Vous avez vu nos enveloppes : assurance-vie, assurance-vie luxembourgeoise, PER, contrat de capitalisation. Ce sont des contenants fiscaux, pas des placements en eux-mêmes. C'est ce que vous choisissez d'investir à l'intérieur qui détermine la performance et le risque réels de votre épargne.
Sécurité
Le fonds en euros
Le compartiment sécurisé de l'enveloppe : le capital est garanti, net de frais de gestion, en contrepartie d'un rendement modéré. Par défaut, c'est souvent là que dort une épargne qui pourrait travailler davantage.
Performance
Les unités de compte (UC)
Une unité de compte est une part d'un support d'investissement, logée dans votre enveloppe : un OPCVM, un ETF, un produit structuré, un fonds de private equity… Sa valeur suit celle du support sous-jacent, à la hausse comme à la baisse : le capital n'est pas garanti.
C'est en combinant une enveloppe (pour le cadre fiscal) et des supports choisis en unités de compte (pour la performance) que se construit une allocation cohérente avec votre profil et vos objectifs. Voici les grandes familles de supports accessibles en unités de compte au sein de nos enveloppes : cliquez sur l'une d'elles pour en comprendre le fonctionnement, la performance potentielle et les risques.
Actions
Risque élevéUne part de propriété dans une entreprise cotée. Le support le plus performant sur longue durée parmi les grandes classes d'actifs cotées, au prix d'une volatilité plus forte à court terme.
Obligations
Risque modéréUn prêt consenti à un État ou une entreprise, rémunéré par un coupon. Un rôle de stabilisation et de revenu régulier, redevenu attractif depuis la remontée des taux.
ETF
Risque variableDes fonds indiciels cotés qui répliquent un indice à moindre coût (souvent 0,05 à 0,30 % de frais par an), devenus le véhicule de référence pour s'exposer simplement aux marchés.
OPCVM
Risque variableDes fonds réglementés (SICAV, FCP) gérés activement par une société de gestion, agréés par l'AMF dans le cadre européen UCITS. L'alternative en gestion active aux ETF.
Produits structurés
Risque conditionnelUn rendement conditionnel (souvent 6 à 9 % par an) et une protection du capital jusqu'à une barrière définie à l'avance, construits sur-mesure autour d'un indice.
Private equity
Risque élevéL'investissement dans le capital d'entreprises non cotées. Un TRI net historiquement supérieur aux marchés cotés sur longue durée, avec une liquidité très restreinte.
Dette privée
Risque modéréLe financement direct d'entreprises par des fonds non bancaires (private debt). Un marché en forte croissance, avec un revenu régulier distribué chaque trimestre.
La valeur des investissements et les revenus qui en découlent peuvent varier à la hausse comme à la baisse. Le capital investi n'est pas garanti sur les supports en unités de compte. Les supports non cotés et produits structurés présentent un risque de perte en capital, totale pour le non coté, ainsi qu'une liquidité restreinte. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Premier rendez-vous
Un premier échange,
sans engagement.
Quarante-cinq minutes pour comprendre votre situation et déterminer si Sinfoni répond à vos objectifs.